Аренда или ипотека: что выгоднее в Хабаровске в 2022 году?

Фото: Shutterstock.

В современной России бытует мнение, что арендовать жилую площадь на порядок выгоднее, нежели покупать собственные «квадраты» в ипотеку. Но так ли это на самом деле? «КП» - Хабаровск» взвесила все «за» и «против» вместе с экспертами сервиса недвижимости «Домклик» от «Сбера».

Рынок аренды жилья в нашей стране пока нельзя назвать хорошо развитым и в достаточной мере цивилизованным. В большинстве случаев арендодатели - это физические лица, которые временно сдают свободное жилье. Ключевое слово - временно. Именно по этой причине арендаторы полностью зависят от жизненных обстоятельств людей, которые сдают им квартиру. Даже имея на руках долгосрочный договор аренды, нельзя быть уверенным, что собственник не попросит съехать и искать другое жилье по той или иной причине. Да и что значит «долгосрочный»? Договоры аренды у нас в стране традиционно заключаются на 11-12 месяцев. И продления никто гарантировать не может. А паковать и перевозить вещи каждый год - удовольствие ниже среднего.

Нередко возникают и совсем вопиющие случаи: квартиранты снимают жилье без ремонта, чтобы сэкономить на арендной плате, вкладывают собственные средства в обустройство, а арендодатель под надуманным предлогом вынуждает их съехать, чтобы сдать похорошевшую недвижимость новым жильцам по более высокой цене.

С квартирой, купленной в ипотеку, дела обстоят иначе. В данном случае нужно более ответственно подходить к планированию своих финансов: с банком, в отличие от квартирной хозяйки, об отсрочке договориться сложнее.

Снять или купить: посчитаем на примере

Представим идеальную ситуацию, когда у человека есть возможность снимать двухкомнатную квартиру по одной цене в течение 10 лет. Аренда этой жилплощади в среднем в Хабаровске обойдется в 40 тысяч рублей. Итого за 10 лет расходы на оплату аренды составят 4,8 миллиона рублей. И это не считая коммунальных платежей.

А если умножить на 20 лет? Или на 30? А ведь ипотеку можно оформить и на такой период.

Фото: Shutterstock.

- Ипотека на более длительный срок позволяет жителям Хабаровска вносить банку ежемесячный платеж меньше, чем если бы речь шла об аренде. Естественно, чем выше первый взнос, тем выгоднее оказывается ипотека в сравнении с арендой, - поделилась Мария Ромчанова, руководитель аналитического центра сервиса «Домклик» от «Сбера».

Но давайте закончим с расчетами по «десятилетке». Средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Хабаровске - около шести миллионов рублей. По данным сервиса «Домклик», если брать ипотеку на 10 лет с первоначальным взносом 20 процентов и по средней ставке 9,9 процента, то в месяц придется отдавать чуть более 63 тысяч рублей. Казалось бы, значительно дороже аренды. Но не будем забывать о географии и особых преимуществах нашего региона. Воспользовавшись «Дальневосточной ипотекой» со ставкой 1,7%, можно уменьшить ежемесячный платеж до 43,5 тысячи рублей. При двадцатилетнем сроке ипотеки платеж составит уже 23,6 тысячи рублей в месяц - почти в два раза меньше арендного.

Недаром аналитики сервиса недвижимости «Домклик» от «Сбера» зафиксировали двукратный рост выдачи кредитов именно по программе «Дальневосточной ипотеки». В период с января по июль 2022 года было выдано почти 10 тысяч кредитов на общую сумму 43,7 миллиарда рублей. А в июне спрос на различные ипотечные программы вырос аж в два раза.

И, наконец, можно заглянуть в будущее: что останется на руках у арендатора и ипотечника через те самые 10-20 лет выплат? У первого - разве что богатый опыт сбора вещей и организации переезда. У второго - собственная квартира, один из самых ценных в нашей стране активов. В случае с ипотекой человек не просто платит за жилье, а инвестирует в будущее. Нередко такие квартиры продают значительно дороже цены покупки, даже учитывая переплаты банку.

Фото: Shutterstock.

Ипотека: «За» и «Против»

«За»

- Можно быстро приобрести понравившееся жилье, а не копить на него годами.

- Стоимость жилплощади со временем будет только расти.

- При правильно подобранном ипотечном продукте платежи соизмеримы с арендными платежами. Только оплата идет за свое жилье, а не чужое.

- С первого дня ипотеки вы - полноценный собственник квартиры, со всеми сопутствующими правами и возможностями. И удобными «инструментами» решения любых документальных и финансовых вопросов. Так, ипотечники «Сбербанка» на всем протяжении выплат имеют личный кабинет на сервисе Домклик, где можно бесплатно онлайн получить около 50 различных услуг: от заказа любых необходимых справок по кредиту до помощи с оформлением налогового вычета.

- Ипотечники могут получить налоговый вычет как от стоимости самого жилья, так и от выплаченных банку процентов. Всего 650 тысяч рублей (а если заем берут супруги, то даже больше). Это возможность компенсировать вложения в первоначальный взнос или переплату по кредиту.

- Ипотеку можно выплачивать с опережением, сокращая размер ежемесячного платежа или общий период выплат (и снижая переплату по процентам). Если же вы вдруг решите отдавать дополнительные десять тысяч рублей в месяц арендодателю - максимум, что может случиться, так это то, что он поднимет вам арендную плату, решив, что вы от этого точно не обеднеете.

- Свобода выбора при ремонте. Можно воплотить любые фантазии и дизайнерские решения.

«Против»

- Необходим первоначальный взнос. Зачастую покупатели обращаются за потребительским кредитом, чтобы его внести.

- Переплата (банковские проценты). Порой в договоре она равна стоимости самого жилья. Но не будем забывать: по статистике сервиса недвижимости «Домклик» от «Сбера», в среднем россияне берут ипотеку на 20 лет, а выплачивают за 5-7. Такое ускорение сводит переплату к минимуму.

- Необходима финансовая дисциплина. Договориться с арендодателем о переносе срока оплаты можно, а банку, возможно, придется платить неустойку за просрочку.

- Чтобы сдать квартиру, которая находится в ипотеке, необходимо получить разрешение банка.

- В случае продажи квартиры, которая находится в ипотеке, не каждый покупатель согласится на условия сделки.

Фото: Shutterstock.

Аренда: «За» и «Против»

«За»

- Если вам не светит льготная ипотека или нет крупного первоначального взноса, может оказаться дешевле выплат по жилищному кредиту. И даст возможность откладывать что-то на покупку квартиры в будущем.

- Можно свободно менять место жительства, не боясь финансовых обременений. Не нужно думать о том, как содержать недвижимость.

- Можно найти подходящий вариант квартиры быстрее и обосноваться на новом месте практически через сутки.

- В некоторых городах с очень высокой стоимостью недвижимости (в частности, в Москве) аренда даже на протяжении всей жизни может оказаться экономически выгоднее, чем покупка жилья. Но Хабаровск в число таких мегаполисов не входит.

«Против»

- Стоимость аренды со временем может расти. К тому же, при частой смене жилья придется каждый раз оставлять залог, тратиться на переезд и оплачивать комиссию риелтора.

- Нет свободы выбора: хозяин может не разрешить завести домашнее животное или перекрасить стену в квартире.

- В любой момент могут выселить.

- По итогу аренды человек не получает недвижимость в собственность, а накопленные за эти годы и даже десятилетия деньги может съесть инфляция.

Реклама