Вадим Уваров: «В 2024 году мошенники похитили у россиян около 27,5 миллиардов рублей»

Самозапрет на кредиты и займы уже установили более 10 миллионов россиян

Фото: Полина АПАРИНА. Перейти в Фотобанк КП

Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров прибыл с рабочим визитом в Хабаровск, где провел брифинг для региональных СМИ по вопросам противодействия кибермошенничеству. О том, как работает самозапрет на кредиты и микрозаймы, что такое период охлаждения для переводов, как искусственный интеллект помогает аферистам обманывать граждан и можно ли вернуть похищенные деньги - в материале «Комсомольской правды» - Хабаровск».

По отчетам банков, в 2024 году мошенники похитили у россиян около 27,5 миллиардов рублей. По данным опроса, который ежегодно проводит Банк России, с кибермошенничеством сталкивались 34% граждан, 9% из них были обмануты и потеряли свои деньги. Аферисты заставляли их переходить по вредоносным ссылкам, диктовать коды из СМС-сообщений, вводить данные своих банковских карт на небезопасных сайтах и другое. Так, борьба с кибермошенничеством сегодня - одна из приоритетных задач Банка России.

ДИПФЕЙКИ И «БЕЗОПАСНЫЙ» СЧЕТ

- Вадим Александрович, что находится в фокусе внимания Банка России в борьбе с кибермошенничеством?

- Сегодня это в первую очередь вопросы, которые касаются кредитного фрода. В 2024 году мы зафиксировали тренд на рост мошеннических операций, связанных с получением кредитов. В связи с этим 13 февраля был принят 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Он вступит в силу уже в этом году. Банк России также принял участие в разработке мер противодействия кибермошенничеству, изложенных в документе.

- Как искусственный интеллект помогает аферистам выманивать у людей деньги?

- Когда речь идет об атаках на простых граждан, мошенники могут связываться с ними по видеозвонку, в частности в мессенджерах, чтобы сократить дистанцию и завоевать доверие, и пытаются выдать себя, например, за представителя какой-либо силовой структуры, используя технологию дипфейков. В кадре будущая жертва видит и соответствующую символику, и флаг РФ с гербом, и, что самое главное, того самого якобы сотрудника. Чтобы создать такую картинку, злоумышленники берут портрет другого человека и как бы «оживляют» его, заставляют двигаться. Распознать обман можно по нескольким признакам: заторможенность речи, несовпадение движения губ с речью, странная мимика, движения тела невпопад или полное их отсутствие, то есть, «человек» сидит как робот и просто открывает рот.

Так, прибегая к социальной инженерии, мошенники вводят в заблуждение своих жертв и подчиняют их волю себе.

- Какие еще методы и инструменты в ходу у злоумышленников?

- Они не брезгуют ничем и могут подстраиваться под новостную повестку.

А что касается инструментов, приведу в пример схему с токенизацией карты. Говоря простым языком, это создание копии «пластика» на каком-либо цифровом устройстве: смартфоне или планшете. Так, мошенники обманом принуждают жертву создать образ карты злоумышленника на своем устройстве и перевести деньги на подконтрольный им банковский счет (тот самый якобы «безопасный») с помощью токенизированной карты через банкоматы и терминалы. При этом жертва абсолютно не подозревает, что создавая якобы «токен безопасного счета» у себя на устройстве, переводит денежные средства мошенникам.

Для противодействия этой схеме в законе 9-ФЗ установлена норма, по которой с 1 сентября 2025 года появится лимит для переводов - в течение первых 48 часов с момента токенизации карты на счет нельзя будет положить более 50 тысяч рублей. Это необходимо на случай, если человек находится под влиянием мошенников, чтобы он не успел перевести достаточно большую сумму и еще раз обдумал свои действия.

- Были ли случаи, когда удавалось вернуть пострадавшим похищенные деньги?

- В 2024 году банки вернули гражданам порядка 2,7 миллиарда рублей - это около 10% от всех похищенных мошенниками денег. По сравнению с 2023-м, эта цифра выросла почти вдвое.

Напомню, что с июля прошлого года действует норма, согласно которой банки обязаны компенсировать гражданам потери за ненадлежащее проведение антифрод-мероприятий при переводе денег по реквизитам из базы данных Банка России о мошеннических операциях.

Новый закон о противодействии кредитному мошенничеству также вводит меры ответственности для банков. Если сотрудники финансовой организации не провели надлежащий комплекс антифрод-мероприятий и по факту мошенничества возбуждено уголовное дело, банк или МФО не смогут принудить человека выплачивать кредит или заем, начислять проценты или передать долг коллекторам. Но если сотрудники выполнили весь комплекс антимошеннических мероприятий, а человек все равно настоял на своем и отдал мошенникам деньги, это будет считаться операцией, выполненной добровольно. То есть, деньги вам не вернут, а кредит или заем погасить придется.

КАК ДЕТИ СТАНОВЯТСЯ ПРЕСТУПНИКАМИ

- С 1 марта 2025 года граждане могут установить самозапрет на оформление кредитов и микрозаймов через Госуслуги. Как это способствует борьбе с мошенниками?

- Этой мерой воспользовались уже более 10 миллионов россиян - она помогает установить дополнительный барьер и не попасть в ловушку злоумышленников. Снять самозапрет можно в Госуслугах, а с 1 сентября текущего года можно будет и в МФЦ.

- С 1 сентября 2025 года в России появится период охлаждения по крупным кредитам и займам. Как это будет реализовано?

- Если человек соберется занять у банка от 50 до 200 тысяч рублей, период охлаждения составит 4 часа, более 200 тысяч - двое суток. В этот срок можно будет аннулировать кредит, если оформить его уговорили мошенники.

Кроме того, с 31 декабря 2026 года будет ускорен информационный обмен между финансовыми организациями и бюро кредитных историй практически до онлайн-режима, чтобы избежать случаев, когда злоумышленники водят человека по разным банкам и заставляют брать сразу несколько заемов.

Это лишь часть мер, предусмотренных 9-ФЗ. В комплексе все они будут работать на то, чтобы защитить граждан от обмана и уменьшить сумму похищаемых средств ежегодно.

- Еще одна проблема - дропперы. Что делается для того, чтобы защитить детей и подростков от вовлечения в преступную деятельность?

- Дропперство - острая социально значимая проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание. К сожалению, зачастую дропперами становится молодежь в возрасте от 14 до 21 года. И здесь мы работаем сразу по нескольким направлениям. Во-первых, реализуем информационную политику, чтобы рассказать как можно большему числу детей и подростков, что дропперство - это не просто легкие деньги и быстрый заработок, а участие в противоправной деятельности. Грубо говоря, преступление. Это «пятно» на всю жизнь.

Кроме того, утверждены новые меры борьбы с дропперами. Например, с 29 марта этого года банки в рамках договоров должны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка.

- Как меняется география мошенников - они «орудуют» в России или за ее пределами?

- Чтобы скрыть свои следы и не попасться в руки полиции, мошенники часто переводят деньги за рубеж. Мы это видим и знаем, поэтому сотрудничаем с коллегами из других стран, чтобы выработать единые механизмы обмена данными и купировать такие факты на ранней стадии.

Читайте также:

Утопил в бочке: мужчина убил годовалого малыша из мести гражданской жене в Хабаровском крае

Памятные стенды о пожарных-героях войны открыли в частях Хабаровского края